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任泽平：阿里天价罚单释放三大政策信号

文：任泽平 曹志楠 黄斯佳

4月10日，市场监管总局对阿里巴巴集团实施“二选一”等垄断行为作出行政处罚，处以182.28亿元天价罚款，创下中国反垄断执法最大罚单。这次主要是针对阿里垄断行为的处罚，尚未涉及蚂蚁的金融监管及相关处理。天价罚单释放哪些监管信号？对金融 科技 监管有何影响？蚂蚁向何处去？未来对金融 科技 的监管方向如何？

蚂蚁集团从一张小小支付牌照起家，凭借中国庞大的互联网流量红利，抓住传统金融痛点，十几年时间，小小蚂蚁崛起成为全球最大独角兽。 要客观肯定蚂蚁在金融 科技 、移动支付、普惠金融等方面的重大创新贡献，但也应正视其在金融业务合规、杠杆控制、不正当竞争等方面存在的严重问题。

摘要

1、阿里天价罚单释放三大政策信号。

一是处罚速度快、金额高，具有标杆意义，彰显反垄断执法决心和威力。 去年12月24日市场监管总局对阿里巴巴立案调查，短短107天开出182亿天价罚单，相比于2015年中国对高通反垄断调查案，历时15个月、处罚60亿，震慑作用和指导意义明显更强。本案注定成为中国乃至世界在互联网领域反垄断的里程碑，彰显中国反垄断的决心和定力。

二是监管初心是引导平台经济规范发展，并非针对阿里巴巴一家企业。 垄断的产生是自由市场发展到一定程度的固有缺陷，反垄断亦是政府有形之手调节市场秩序的正常行为。去年11月6日，市场监管总局召开规范线上经济秩序行政指导会，涉及美团、京东、阿里巴巴等多达27家企业。3月3日，市监总局对五家社区团购不正当价格行为作出行政处罚，多多买菜被处罚150万元。本次处罚主要针对“二选一”垄断行为，并非针对阿里巴巴一家企业。人民日报评论此次处罚是“对企业发展是一次规范扶正，对行业环境是一次清理净化，对公平竞争的市场秩序是一次有力维护”、“扯袖子”也是一种爱护。国家推动平台经济规范 健康 持续发展的初心不改。

三是阿里巴巴靴子落地，对蚂蚁们的监管还会远吗？ 自去年11月蚂蚁上市暂缓，4月6日京东数科IPO也被叫停， 互联网金融 科技 商业模式和监管体系面临重大调整， 金融与 科技 业务分离，金融业务将纳入监管，符合条件的要申请金控牌照。 短期来看，金融 科技 估值参考金融公司和 科技 公司，缩水在所难免；长期来看，监管导向鼓励创新与风险预防并重，金融 科技 商业模式要从场景、流量、生态取胜，转变为更好服务实体经济、普惠金融、提高 科技 硬实力。

2、下一步将如何监管和处置蚂蚁？在当前舆论汹涌的情况下，我们认为专业人士保持客观理性至关重要 ，防止两种极端观点倾向。

第一种是全面抹杀蚂蚁在金融创新的 历史 贡献。 蚂蚁本身依托于阿里消费场景建立起大数据资产，以区块链、云计算等技术创新打造护城河，优化移动支付、方便人民日常生活，依托大数据征信和风控让金融资源惠及更多长尾客户，在生态环保、疫情监控等方面履行企业 社会 责任，创造 社会 价值 。概言之，蚂蚁在移动支付、 科技 创新、提高金融效率及其普惠性等方面是对 社会 有贡献的。

第二种是 认为监管遏制创新、打击企业家精神。 伴随以蚂蚁为代表的金融创新日益壮大，数据安全、用户隐私、垄断等新问题逐渐凸显。本轮监管升级并非仅针对蚂蚁一家企业，而是从防止系统性风险、宏观审慎角度出发，预判风险、及时出手，明确金融 科技 “持牌经营”基本规则，初心是为保护消费者和中小投资者利益，促进金融 科技 企业向着合规、普惠、硬实力方向更好发展。 概言之，监管的目的是从合法合规性角度，促进行业平稳 健康 发展，并不是要消灭或打击某一个行业、某一个企业。

3、蚂蚁本质上是金融还是 科技 ？

蚂蚁并非传统意义上的金融机构，大数据和 科技 创新是支持其成功的底层逻辑。 蚂蚁脱胎于阿里淘宝支付业务，目前支付、理财、借贷、保险服务分别贡献收入36％、16％、39％、8％ ，金融管理部门约谈对蚂蚁提出依法设立金融控股公司的整改要求，落实了其监管定位。但是，深入分析其业务模式， 蚂蚁核心竞争力是技术和数据，通过引流、助贷、联合贷款等方式提供金融服务 ，不直接承担利率风险、信用风险和流动性风险，与赚取存贷差的传统金融业务有本质区别，因而不能简单套用传统的金融监管方法。 客观看待蚂蚁模式和现象，关键是能否更好满足人们金融服务需求，兼顾效率与公平。既需要鼓励金融创新、支持新经济，同时防止规避监管、监管套利，面对金融 科技 创新，也应当有创新的监管 科技 。

4 、蚂蚁成为大象的秘密是什么？

剖析蚂蚁模式：“爆款产品、开放平台、打造生态” 三 步走，环环相扣，以互联网思维切入金融 科技 各个赛道。

1）做产品：传统金融机构的产品设计往往是从自身能力、监管政策等约束性条件出发，“先有产品，再找客户”，而蚂蚁所拥有的互联网基因恰恰相反，以客户需求为立足点打造产品。细数支付宝、余额宝、借呗、花呗、相互宝等爆款产品，无一不是从客户需求出发、大幅降低门槛、狠抓用户体验，填补了传统金融模式空白，一经推出短时间内便吸引上亿流量。

2）做平台：蚂蚁深谙自身优势是技术和数据。2017年蚂蚁采取开放平台战略，一是将成熟业务接入外部金融机构，用助贷、联合贷款、销售引流等方式向金融机构引流，二是将自身强大的风控能力、运营能力以解决方案的形式向金融机构输出。既转移了利率、信贷、流动性等风险，同时稳赚不赔收取技术服务费。

3）做生态：横向上，蚂蚁将这套商业模式向海外复制，境外用户近3亿，境外营收占4-5％；纵向上，蚂蚁转向技术公司，在数字货币、蚂蚁链、蚂蚁云等领域输出底层技术，将自身打造为金融 科技 大生态，建立起服务政府和国家战略的基础设施。

5 、如何看待蚂蚁监管升级？

一方面，金融 科技 监管升级，蚂蚁业务面临重塑。 近期，网络小贷新规，互联网银行存款下架等事件 ，对蚂蚁业务明显冲击。有观点认为蚂蚁放杠杆过大，引发监管担忧，导致IPO暂停。蚂蚁促成2万亿借贷中，表内仅362亿元，发行ABS产品1700亿元，大部分以联合贷款及助贷的形式转移到表外，蚂蚁依靠少量出资获得较高的利润分成，同时避免了自身承担违约风险。 虽然有技术和数据保驾护航，如此大体量信贷转嫁给金融机构或投资者，一旦出现极端环境、风控模型失灵， 社会 隐性成本难以估量。

另一方面，反垄断出拳，平台经济纳入监管。 政治局会议和中央经济工作会议均强调“加强反垄断和防止资本无需扩张”。不可否认我国平台经济发展迅猛，为 社会 创造价值，但新经济在移动互联网技术和大规模资本的支持下，形成自然垄断速度更快，涉及面更广，用户粘性更强， 由平台垄断造成的危害消费者权益、榨取剩余价值、挤压小企业生存空间等负外部性可能更大，出现消灭竞争、侵害消费者权益、甚至“大而不能倒”绑架金融系统安全。

12月26日，人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门再次联合约谈蚂蚁，“指出了蚂蚁集团目前经营中存在的主要问题：公司治理机制不健全；法律意识淡漠，藐视监管合规要求，存在违规监管套利行为；利用市场优势地位排斥同业经营者；损害消费者合法权益，引发消费者投诉等”。

“金融管理部门对蚂蚁集团提出了重点业务领域的整改要求：一是回归支付本源，提升交易透明度，严禁不正当竞争。二是依法持牌、合法合规经营个人征信业务，保护个人数据隐私。三是依法设立金融控股公司，严格落实监管要求，确保资本充足、关联交易合规。四是完善公司治理，按审慎监管要求严格整改违规信贷、保险、理财等金融活动。五是依法合规开展证券基金业务，强化证券类机构治理，合规开展资产证券化业务。”

蚂蚁IPO放缓，对监管而言，是一次宏观审慎层面的压力测试，为客观评估金融 科技 影响并制定监管规则提供宝贵经验；对蚂蚁而言，将是一次倒逼商业模式升级、引领金融 科技 发展方向的机会；对行业而言，则有利于长期平稳 健康 发展，更好地服务消费者，贡献 社会 。

6 、 如何对蚂蚁进行有效监管？未来的新机遇与新挑战？

蚂蚁模式是新旧经济交替的产物，发挥鲶鱼效应，对传统金融机构和监管格局提出挑战。

新金融呼吁新监管。新监管将是行为监管，功能监管，利用大数据提高监察能力，及时发现和管控市场风险，鼓励资金流入新经济领域的同时防止发生系统性风险。

风险提示： 金融监管升级、大数据资源获取和使用政策存在不确定性，对其业务模式造成冲击。

相关问答

Q1: 阿里又被重罚，这回做错了什么？

公众号：大树乡长

昨天阿里限行调整，阿里云因为未依法及时向工信部报告发现的安全漏洞信息，被工信部决定暂停6个月阿里云的工信部网络安全威胁信息共享平台合作单位。

随即，阿里美股暴跌4.21%，预计接下来还将继续下跌。

就在今天，阿里云发布说明，表示将强化漏洞管理、提升合规意识，积极协同各方做好网络安全风险规范工作。

事情发生后，已经有很多人写了些文章，小镇也看到朋友转发的，具体不点名了，多数还是老一套，就喜欢用流量思维动辄把一件事上升到危害国家安全、中美对抗、中国网络安全裸奔等等。

首先，阿里云确实做错了，但不要过度夸张，更不要急着喊打喊杀。

云计算对人类发展非常重要。相比传统的分散式，云计算大大降低了成本、扩展性极强，由于设备在云端，大大提高了整个信息系统的可靠性和稳定性，避免因为服务器发生故障导致的损失，而且可以不断保持更新升级，大大增加了工作的流动性。

因此，云计算带来的种种变化是革命性的，也因此成为大国之争的关键领域之一，当然说白了还是中美两国。

在云计算领域，世界前五大云计算厂商，美国3个中国2个，只不过美国占据第一、第二的实力近乎压倒性的，尤其是第一的亚马逊，2020年的时候全球市场份额超过40%，第二的微软市场占比也达到了19.7%，然后就是阿里云，全球占比9.5%，华为云位居第五，全球占比4.2%，整体同第四的谷歌云接近。

从整体规模上，2020年美国3大厂商全球市场占比高达66.6%，中国两大厂商是13.7%，其他一切企业加起来占19.7%。

力量对比很明显，也正说明数字经济时代，中美已经成为了唯二的角逐者，在其他各领域也都类似。

站在国家的角度，阿里云和华为云都是中国的企业。纵然它们有些这样那样的缺点，可只要不是跟某些企业那样无可救药、不思进取地沉迷于赚快钱，肯定还是要支持的，毕竟这是自家的高 科技 竞争力。

当然，错了还是要敲打下、教训下，但这就是小惩大戒。

小惩大戒的前提确实是没造成多大危害，这就要回到这件事本身。

第二：从技术角度，阿里云程序员的做法没什么问题。

必须强调一件事，阿帕奇基金会绝不是某些自媒体渲染的是一个多么“邪恶”的外国势力，实际上这就是一个管理开源软件项目的非营利组织，这次出问题的log4j项目是阿帕奇基金会下一个开源项目。

在程序员的世界里，开放始终是互联网世界的底色，全人类在虚拟世界面临的许多共同问题，需要凝聚所有程序员的力量共同解决，于是就有了各种开源项目。

各开源项目的程序员来自全世界，阿帕奇基金会只是作为开源项目的管理方，并不参与具体的代码开发。既然项目是开源的，源代码向全世界公开，程序员又来自全世界，所以从根本上就不存在美国政府通过种种手段胁迫阿帕奇基金会的情况，更不可能去要求这家基金会或者开源项目隐藏漏洞，从而让美国人任意妄为。

道理很简单。

开源的基本就是源代码向全世界开放，任何人都可以通过阅读源代码进行操作或者开发，换言之，只要一个水平过关的程序员，通过认真阅读源代码，就完全可以发现这个号称核弹级别的log4j漏洞。

log4j作为一个开源的日志组件，本来就是免费的，按照开源协议，发现漏洞后本就是需要报告到作为开源项目管理方的阿帕奇基金会，在此之前也要求不能泄露给任何第三方，避免漏洞被利用。

这也是为什么我们国家要求发现之后2日内报告，而没有要求必须第一时间优先报告，也有这方面的考虑。

而上报的漏洞，也已经同步更新在开源社区，按照常规，各国、大企业还有很多程序员都会紧跟技术发展，登录这类开源社区进行查看、学习是日常习惯，正常来说，一般在漏洞上报后一两天，就能够发现这件事，并且开始处理。

分散在各公司的程序员们并不是只有当接收到工信部要求后才开始填补漏洞，他们的工作本身就要求迅速反应。

当然这里面有一个疏漏点，就是可能有的机构需要等工信部这类官方下令才会进行处理，又或者有的机构的程序员缺少主动工作的动力，一些领导者也可能不懂甚至漠视风险。

但是仅仅从程序员本身，优先向开源项目管理方报告没什么错，换成别的国家、别的公司，也都大致如此处理。

只不过这次有三个非常不同的点：

第一：发现者是阿里云，是一个大平台，而且正处于加大监管的大环境下；

第二：发现的log4j漏洞确实太离谱；

第三：上报15天后，阿里云仍然没有主动上报，国内竟然没有人发现并且补位上报，以至于等第四方国家吵起来才知道，结果这时候发现，竟然是中国人第一个发现。

种种原因叠加，也就有了工信部对阿里云的惩罚。

第三：阿里云错在内部管理和沟通

在互联网大公司，由于组织庞大，内部沟通常常出现问题，内耗极为严重，有的大平台，内部机构复杂到内部人都搞不明白，更别说协同了。

各部门也存在诸多不同或者说优劣势。

而负责对接政府的政府事务或者公共事务部门，基本上技术肯定是不懂的，多数人对政策也了解不怎么样，别看很多本来就是公务员，有的在中央部委干到处级，但认知水平其实也就那样。

这些人去了企业，往往就是通过自己在体制内呆久了、认识些人，在公司和政府之间来回要挟，有过就躲、有功就抢，拿着政府要求逼迫业务和技术部门，拿着平台资源去找政府等等；还有的在公司里成长起来的，连对体制的感觉也比较缺乏。

当然一般情况下，经常做政府事务工作的，还是有一定敏锐性，如果接到技术部门的通报，多半还是会及时上报，但假如没有形成一套完整、动态调整的机制呢。

比如：及时跟进解读政策变化，将政策变化与公司内部相关部门同步，对应调整信息同步流程和内容等等，这样的机制基本是欠缺的。

这里面有组织太大、政策跟进不及时、内部跨部门沟通困难甚至还有些个人的问题等等。

说这些，是尽可能深入的剖析下这么一个离谱的错误是怎么发生的，并非很多自媒体渲染的，阿里“卖国”等等。这其实就是种种机缘巧合之下叠加大组织病导致的。当然，其中也存在意识不足的问题。

说这些不是为了给阿里云脱责，仅仅是提醒更多的企业好好想想如何解决。

有的公司想出了不是办法的办法，比如某大平台要求所有员工，不分职责，对于安全监管问题人人有责、人人补位，虽然导致工作量大增，但起码也是个应急的办法，所以这家公司就明显少出现很多问题，股价也稳得多。

对于阿里，当然是要敲打的，一家如此大的平台，享受了中国巨大的发展红利和政策优待，就理应担负起与能力对应的责任，无论什么理由，责任没有尽到就是问题，就要罚。

就算是技术人员，遇到问题后也肯定上报了技术主管，技术主管有没有上报?

我国也要求上了规模的公司要成立信息安全机构，由公司高层直接负责，这些问题理应上报到负责信息安全的高层，这里面出现了什么问题阿里限行调整？

当然，阿里也付出了代价，整个阿里集团核心业务实际就是三驾马车：电商、金融和阿里云为首的 科技 产业。

金融不说了，电商今年受到严重冲击，头部主播被严查还将面临一系列的税收问题，本来今年阿里股价已经跌掉了三分之二，剩下的三分之一就是靠着阿里云这样的支柱撑着。

现在被工信部暂停6个月的合作伙伴资格，必然会影响到国内很多机构同阿里云的合作，业绩受挫是必然的了。

所以就出现了昨晚阿里美股暴跌，损失不可谓不惨重。

最后，还是要说一句：

阿里确实有错，但错不致死，毕竟还是中国自家的高 科技 竞争力，罚就罚了，没必要上纲上线，更不能干出来亲者痛、仇者快的事，如果中国云计算两大支柱之一受重创，占便宜的只有美国。

小惩大戒，以观后效就好了。

阿里作为一家扎根中国的企业，不会真的不明白应该怎么做，相信一定会积极整改。但是也得提醒很多企业，千万不要轻视组织内部的沟通问题，安全更是红线，否则阿里云就是前车之鉴。

Q2: 不死骑的车能够穿越阿里中线吗

不死骑的车是能够穿粤阿里中线的阿里限行调整，但是这个过程会非常的艰难阿里限行调整，因为那个地方环境非常的恶劣，阿里限行调整你用这个骑上去的话，非常难的，所以建议你还是不要这样做，这样子做很容易危及到你的生命安全的，因为那边是属于无人区嘛。

Q3: 石家庄阿里山大街限号吗

限号。石家庄阿里山大街自2022年4月6日至7月3日石限行尾号调整，星期一至星期五限行尾号调整为3和8，4和9，5和0，1和6，2和7。

Q4: 冬天可以去阿里噶尔县吗?

可以啊，不过坐拉萨的班车可能会比较累，路上有大雪的话还会堵车限行，比较遭罪。可以乘飞机到阿里机场，不到两个小时。冬天的噶尔县很寒冷，也没什么人的，如果是旅游还是不建议去。

Q5: 2020年四月开始秦皇岛机动车分号限行吗？

这是今天（2020年4月5日阿里限行调整，周日）查询微信 河北交管微发布 公众号发布的河北省北京天津尾号措施的截图。

河北省各地市以及北京阿里限行调整，天津均未实行分号限行措施阿里限行调整，秦皇岛市也在其中，今明后三天秦皇岛市不限行。

查询到该发布的备注信息阿里限行调整：限行信息仅供参考，以当地政府发布为准。

为阿里限行调整了确保限行信息的准确性可以致电当地交管部门或市民服务热线等进行核实。

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